Hypotheeknormen 2018 bekend | Hoeveel kunt u lenen?

De hypotheeknormen voor 2018 zijn bekend. Lees hoeveel u kunt lenen bij aankoop of oversluiten. Ook kunt u zelf uw maximale hypotheek berekenen.

Hoeveel kunt u in 2018 lenen?

In 2018 kunt u iets minder lenen voor de aankoop van een huis of het oversluiten van uw huidige hypotheek. Voor energiebesparende maatregelen wordt hierop een uitzondering gemaakt. De leencapaciteit van tweeverdieners en voor een hypotheek met een rentevastperiode korter dan 10 jaar stijgt. Ook kan volgend jaar een hoger bedrag onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geleend worden.

Hypotheek niet hoger dan de woningwaarde

De belangrijkste wijziging voor 2018 jaar is een lagere hypotheek op basis van de woningwaarde. Dit jaar kan niet meer geleend worden dan de woning waard is. Het percentage Loan to value (LTV) is de afgelopen jaren telkens met 1% gedaald tot 100% in 2018.

Dit betekent dat de afsluitkosten voor de hypotheek nu volledig uit eigen zak moet worden betaald. Bij aankoop is dit 5 a 6 % van de woningwaarde. Het blijft in 2018 mogelijk om voor energiebeparende maatregelen meer te lenen dan de woningwaarde.

In het regeerakkoord van Rutte 3 is afgesproken de LTV voor de komende 4 jaar niet te verlagen.

Maximale hypotheek per inkomen wijzigt licht

In 2018 wijzigt de maximale hypotheek op basis van het inkomen licht.
  • Dit jaar mogen tweeverdieners het laagste inkomen voor 70% meerekenen voor de hypotheek. Nu is dit nog 60%.
  • Ook met een hypotheek korter dan 10 jaar, die binnen de termijn wordt afgelost, kan meer geleend worden. Dit is met name interessant voor huizenbezitters die op latere leeftijd willen verhuizen of oversluiten.

Daarnaast wijzigen de financieringslastnormen die bepalen hoeveel van het inkomen aan de hypotheek besteed mag worden. Dit werd in eerste instantie uitgelegd als een verruiming van de leencapaciteit in 2018. Het Nibud, het instituut dat de regering adviseert over de leennormen, gaat in de berekening echter uit van een loonstijging. De leencapaciteit bij een gelijkblijvend inkomen blijft gelijk of daalt zelfs licht. We nemen de proef op de som met een aantal voorbeeldberekeningen:

Alleenstaande starter
Inkomen: € 26.500,-
Rentevastperiode: 20 jaar (NHG)
Rente: 2,20%
2017: € 119.228,-
2018: € 116.319,-     

Samenwonende starter
Inkomen aanvrager A: € 26.500,-
Inkomen aanvrager B: € 18.000,-
Rentevastperiode 10 jaar (NHG)
Rente: 1,60%
2017: € 206.643,-
2018: € 201.344,-

Gehuwden
Inkomen aanvrager A: € 48.000,-
Inkomen aanvrager B: € 28.000,-
Rentevastperiode 20 jaar (Geen NHG)
Rente: 2,80%
2017: € 385.338,-
2018: € 385.338,-

Gepensioneerden
Inkomen aanvrager A: € 35.000,-
Inkomen aanvrager B: € 16.000,-
Rentevastperiode 10 jaar (Geen NHG)
Rente: 1,80%
2017: € 301.294,-
2018: € 319.017,-

Tip: bereken hoeveel u op dit moment maximaal kunt lenen.

Eerder in aanmerking voor NHG

De koopsom waarmee in aanmerking komt voor een hypotheek met Nationale hypotheek garantie gaat volgend jaar fors omhoog. De kostengrens voor een NHG-hypotheek in 2018 is 265.000 euro. Vorig jaar was dit nog 245.000 euro. Bij een inverstering in energiebesparende maatregelen is de NHG-grens zelfs 280.900 euro.

Mogelijk valt u volgend jaar wel onder de NHG-norm en is het interessant om even te wachten met een hypotheek. De Nationale Hypotheek Garantie biedt extra zekerheid bij de hypotheek en een rentekorting. De premie voor de garantie (1% van de hypotheek) betaalt u volgend jaar uit eigen portemonnee. Juist voor starters, die het meeste baat hebben bij NHG, is het eigen geld vaak beperkt. Lees meer over wel of geen NHG.

In 2018 een hypotheek afsluiten of oversluiten? De hypotheekadviseurs van NBG helpen u de juiste keuze maken.